Caratteristiche fondamentali di un contratto di mutuo

Il contratto di mutuo è un accordo molto articolato ed a volte complicato. In generale i contenuti fondamentali di un contratto di mutuo sono pressochè simili, seppur redatti da banche diverse.

Il contratto di mutuo è generalmente un accordo molto articolato ed a volte complicato
Siamo ben lontani dai contratti di un tempo, scritti a mano da un notaio.
Da qualche anno sono stati riconosciuti ulteriori diritti per il consumatore come quello di ottenere in anticipo una copia preventiva del contratto, da esaminare con calma.

In generale i contenuti fondamentali di un contratto di mutuo sono pressochè simili, seppur redatti da banche diverse
Elenchiamo di seguito gli elementi comuni:

1. Soggetti coinvolti:

- finanziatore: la banca ed il suo rappresentante;
- parte mutuataria: chi riceve il mutuo;
- parte datrice di ipoteca: proprietari dell’ immobile che concedono l’ ipoteca;
- eventuali fideiussori: garanti.

2. Oggetto del contratto

Ammontare del mutuo e quietanza della parte mutuataria.

3. Obblighi per i mutuari

4. Condizioni di Rimborso

Durata e modalità per il rimborso del mutuo concesso.

5. Interessi

Tasso di interesse.

6. Ipoteca

7. Spese

Spese per i mutuatari nei confronti della banca.

8. Estinzione anticipata del mutuo

Possibilità e/o modalità di estinzione anticipata del debito.

9. Domicilio per le comunicazioni tra le parti

10. Oneri Fiscali

Imposte sul mutuo che la banca verserà per conto dei mutuari all’ Erario.

11. ALLEGATI

Al contratto viene allegato il cosiddetto "Capitolato" contenente le clausole comuni a tutti i mutui erogati dalla banca.

A. Solidarietà ed indivisibilità degli obblighi

Facoltà della banca di richiedere il rimborso di tutto il mutuo anche ad un singolo mutuario o garante, indipendentemente dal numero di soggetti coinvolti, anche in caso di successione.

B. Obblighi

Impegni che i debitori devono assumersi nella conservazione dell’ immobile.
Comunicazione alla banca di eventuali variazioni nella loro situazione economica o finanziaria.

C. Diminuzione di garanzia

Nel caso in cui il valore del bene garante dovesse perdere valore, è specificata la facoltà da parte della banca di richiedere una integrazione di garanzia o l’ immediata restituzione del debito.

D. Risoluzione del contratto

Possibilità per il finanziatore di richiedere il rimborso immediato dell’ intero debito.

E. Imputazione dei pagamenti

Ordine di preferenza della banca per la compensazione delle spettanze da parte del mutuario (spese e rate).

F. Cessione del credito

Facoltà della banca di cedere il credito a terzi mediante comunicazione scritta al debitore.

G. Accollo

In caso di accollo del mutuo senza informare preventivamente la banca, il debitore originario avrà ancora l’ obbligo di rimborsare il debito.

H. Piano di ammortamento